Дебетовая карта тинькофф отзывы стоит ли открывать

В чем подвох? честные отзывы о дебетовой карте «тинькофф блэк»: возможности карты. плюсы и минусы карты

Дебетовая карта тинькофф отзывы стоит ли открывать

  • Банковские карты
  • Тинькофф Банк

В этой статье изложен анализ положительных и отрицательных сторон  использования дебетовой карты «Тинкофф Блэк» обычными обывателями нашей страны.

Возможности карты Tinkoff Black

Сетевые ресурсы Тинькофф Банка выкладывают у себя подробную информацию о самой ходовой среди населения России дебетовой карте Тинькофф Блэк. Клиентам обещают много полезностей и удобств от владения этой дебетовкой, от чего трудно отказаться простому обывателю, любителю шопинга, путешествующим гражданам.

Что привлекает ее держателей:

  • Мультивалютность: конвертация в 30 валют с выгодным курсом. Можно брать с собой за границу и снимать там деньги в любом банкомате;
  • Возможность снять наличные деньги в банкоматах «Тинькофф» без самой карты. Автомат считывает данные со смартфона при наличии у клиента на телефоне мобильного приложения бесконтактной оплаты Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay;
  • Оплата на кассе простым касанием картой;
  • Полное дистанционное управление счетом через личный кабинет (платежи, переводы, ЖКХ, штрафы, налоги, анализ расходов и доходов, чат);
  • Бесплатное снятие наличных от 3000 рублей в точках выдачи партнерских банков. Меньшую сумму можно, но с комиссией;
  • Легкое пополнение без комиссии через приемники «Тинькофф» и партнеров, переводом с других карт, счетов сторонних банков;
  • Переводы в два клика на карты, счета других банков Онлайн;
  • 1% кэшбэка с покупок от 100 рублей;
  • Повышенный кэшбэк 5% от трех выбранных вами категорий покупок (менять выбор разрешается каждые 3 месяца);
  • До 30% кэшбэка за покупки в торговых точках, заключивших с Банком Тинькофф партнерский договор. Чаще самые выгодные оплаты с возвратом денег происходят при расчетах за посещение партнерских кафе и ресторанов;
  • Заказ «Tinkoff black» через сайт или по телефону. Займет 1-2 дня, доставят курьером бесплатно. Обслуживание 99 рублей в месяц;
  • На остаток картсчета начисляется 6% годовых;
  • Возможно подключение овердрафта;
  • Хорошая техподдержка клиентуры по бесплатному круглосуточному телефону с выделенными линями.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Тинкофф Блэк»

Список приятных плюсов достаточно большой. Кажется, у этого ультрасовременного банковского продукта нет изъянов.

Так ли это? Есть ли тут «подводные камни»? При внимательном разборе условий и тарифов этого продукта, клиенту может не понравиться, что бесплатно снять наличных можно не менее 3000 рублей банкоматах Банка Тинькофф и у партнеров.

А если, на счете осталось всего 2500 р., а деньги срочно понадобились? За суммы меньше 3 тысяч рублей, берется 2% (90 р. минимум).

Да и собственных банкоматов с маркировкой «Тинькофф» еще недостаточно много. Их можно найти только в крупных городах далеко не в шаговой доступности. Не во всех населенных пунктах можно найти, солоны сотовой связи «Евросеть» или «Связной», где есть возможность зачислить деньги на Tinkoff black без оплаты за операцию.

Есть ограничения для перевода средств на сторонние счета. Бесплатно можно перевести до 20 000 рублей в месяц, превышения облагаются комиссией. Согласитесь, это маленькая сумма для некоторых пользователей, которым необходимо переводить больше денег.

К минусам для держателя можно отнести взимание приличной платы за СМС-обслуживание, а также округление кэшбэка в меньшую сторону. При малом обороте денег через карту, плата за ее обслуживание и СМС-оповещения может съесть всю выгоду от кэшбэков.

Ищем подвохи дебетовой карты Tinkoff Black?
О скрытых «заковыках», выявленных клиентами при пользовании этой карты, стоить помнить, чтобы гарантированно получать свои «плюшки» от банка. Подвохи вы обнаружите внимательно,  изучив тарифный план карты «Тинкофф Блэк», который выдается вместе с картой при доставке.

Например, повышенный кэшбэк 5% почти невозможно получить, так как категорию покупок приходится выбирать из непопулярных для многих клиентов типов товарных групп.

Остаток средств, на который банк начисляет 6% годовых, не превышает 300 000 рублей. Чтобы получить начисление процентов, необходимо совершить покупки не менее чем на 3000 рублей за отчетный период.

Начисление процентов происходит ежедневно, при условии наличия на счету не менее 30 тыс. Свои проценты вы не получите за тот день, в который после 18-00 часов у вас на карте будет меньше денег означенной суммы.

По этой причине реальный средний процент за отчетный период получается меньше ожидаемого.

Бесплатно снять наличные с дебетовой карты можно до 150 000 рублей у партнеров или в банкоматах «Тинькофф», а превышение лимита уже облагается налогом 2%. Это ведет к удорожанию данного финансового продукта.

Надо иметь всегда понимание о том, что за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф свыше 20 тыс. руб. за месяц взимается комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.  В других валютах операция перевода невозможна. Конвертация в несколько ходов приведет к дополнительным тратам. Количество транзакций card2card неограничена по дням, только по сумме, сверх которой идет комиссия.

Знатоки делятся информацией, как можно минимизировать расходы на обслуживание карты. Избежать ежемесячной платы за использование картсчета (а за год набегает 1188 р.) возможно, если на карте постоянно находится не менее 30 000 неиспользуемых денег, добавочно к этому есть что-то из перечисленного:

  • кредит, выданный на картсчет;
  • вклад в Tinkoff  Bank, превышающий 50 тыс. рублей.

Следует, также, помнить о платных SMS – оповещениях. В месяц это 59, а в год 708 рублей.  Вместе с обслуживанием получается 1896 рублей неизбежных расходов в год. Услугу СМС-оповещение пользователь может отключить при помощи Личного кабинета.

Анализ изложенной информации поможет владельцам «Tinkoff Black» сделать карту совершенно бесплатной.

«Тинкофф Блэк». Свежие отзывы 2019 года

Истина познается при сравнении мнений. На сетевых ресурсах интернета без труда можно найти отзывы пользователей о чем угодно. Не исключением является и «Тинкофф Блэк». Заходите на otzovik.com.

, читайте самые последние отклики держателей карты, делайте свои выводы об этом банковском продукте на карточном финансовом рынке.

Обратим внимание на некоторые примеры высказываний клиентов о карте  на отзовике:

Отрицательные:

Приведены примеры откликов за 2019 год. Данный продукт банка меняется с течением времени и дорабатывается с учетом мнения держателей дебетовки. Статистика указывает на то, что условия для пользователей дебетового счета улучшаются, и все больше положительных отзывов о Блэк от Тинкофф появляется на «Отзовике» и других сайтах.

Стоит ли брать дебетовую карту «Тинкофф Блэк»?

Попробуем проанализировать имеющуюся информацию и решить вопрос для многих пользователей виртуальных денег: надо ли отягощать потребителю кошелек еще и дебетовой картой Тинкофф. Совершенства не достиг при разработке такого продукта ни один банк, но все они двигаются в этом направлении.

Нелегкая борьба за клиента, их лояльность, за «красивые» отзывы в интернете заставляет банки идти на многое, но где-то они не хотят «поступиться своими принципами». У банкиров свои интересы, у потребителей свои.

Компромиссные решения, устраивающие многих клиентов, разрабатываются лучшими финансистами.

Когда-то, выпуск дебетовой карты с кэшбэком от Тинькофф, произвел фурор среди поклонников кредитки типа «Халвы». Многие граждане РФ предпочли заиметь «Tinkoff Black». Некоторые из них разочаровались, другие утвердились в правильном выборе и советуют приобрести.

« Лайки» получили следующие преимущества дебетовки:

  • Бесплатный выпуск и доставка курьером в красивом желтом конвертике.
  • Контроль над движением денег на картсчете через Личный кабинет интернет-банкинга.
  • Бесплатная обналичка от 3000 рублей практически в любом банкомате.
  • Возможность сделать пользование дебетовкой бесплатным;
  • Мультивалютность. Признание карты за рубежом (тысяча «лайков»  от путешественников!).
  • Замечательный интернет-банкинг, хорошее обслуживание, круглосуточная, бесплатная связь с банком.
  • Можно привязать карту другого банка и бесплатно перемещать средства между ними.
  • Бесплатное пополнение у партнеров.
  • Возможность перечислять на картсчет пенсии и зарплаты.
  • Проверка штрафов ГИБДД и задолженности перед ФНС.
  • Наличие реферальной системы: получение 300 рублей за заполнение анкеты по «ссылке друга» вам на счет, а другу 3 месяца бесплатного обслуживания.
  • Возможность подробного анализа расходов и доходов в Личном кабинете.
  • Изготовление, по желанию клиента, к основной дебетовой  карте еще четыре карточки для близких, от которых нет секретов.
  • Деньги на счете застрахованы, как, например, у клиентов Сбербанка.

«Дизлайки» от пользователей:

  • Различные ограничения за снятие — пополнение;
  • Дорогое обслуживание, включая SMS-оповещение;
  • Отсутствие реальных отделений банка;
  • Платное снятие денег менее 3000 рублей;
  • Непопулярные у большинства пользователей, категории товаров, предлагаемые банком с повышенным кэшбэком;

Собрав всю информацию с обзоров, отзывов, высказываний на различных форумах, можно отсеять нужное, для решения вопроса: «Стоит ли открывать дебетовый счет Тинкофф Блэк?». Оценив преимущество карты Black перед подобными продуктами от других банков, можно ответить на этот вопрос положительно.

(3 5,00 из 5)

Источник: https://KreditVed.ru/bankovskie-karty/tinkoff/otzyvy-o-karte-tinkoff-blek

Дебетовая карта Тинькофф: отзывы, стоит ли открывать

Дебетовая карта тинькофф отзывы стоит ли открывать

АО «Тинькофф Банк» специализируется на вкладах для предприятий и физических лиц. Что такое дебетовая карта «Тинькофф», отзывы, стоит ли открывать? Ответы на эти вопросы интересуют многих, так как это кредитное учреждение особенное.

Вся работа ведется дистанционно, все решается при помощи современных технологий. Предлагается 2 вида потребительских кредитов, 4 вида ипотеки, 2 вида вкладов, 13 дебетовых и 14 кредитных карт.

Заявки на услуги оформляются на сайте при предоставлении паспортных данных.

Процесс регистрации

Чтобы использовать все возможности банка, необходимо зарегистрироваться. Пройдите на официальный сайт. Нажмите на значок перехода в верхнем правом углу. Откроется следующая страница:

Логин должен состоять из 6-20 латинских букв и цифр. Ввод подтверждается СМС. Предлагается так же второй вариант регистрации – телефонный звонок в центр обслуживания.

Далее:

После ввода адреса и нажатия на «Продолжить» Вы увидите:

Далее откроется Личный кабинет, на главной странице которого отображаются персональные данные и информация об изменениях. Любая выписка пересылается на электронную почту в форме CSV или Excel. Тут же можно привязать счета других кредитных учреждений.

https://www.youtube.com/watch?v=jkPKHoTn68U

Меню слева на главной странице сайта:

Виртуальный вариант выглядит так:

Если нажать на «+», откроется страница:

Все эти услуги доступны так же в Личном кабинете. Кроме того, Вы можете оплачивать различные услуги:

Есть мобильные приложения для Айфонов на Windows, iPhone, Android.

Как получить дебетовую карту Tinkoff

Нужно зайти на и заполнить форму:

С вами свяжется один из сотрудников, чтобы уточнить информацию и сообщить адрес, на который пересылаются документы. После их одобрения будет оформлена выбранная Вами карточка, которую доставит курьер. Активировать ее можно на сайте кредитного учреждения:

Перед выбором продукта желательно тщательно изучить все предложения.

На картах этого банка по умолчанию нет пин-кода. Он не требуется, если средства используются только для покупок. Если Вы хотите снимать наличные, позвоните в банк по телефону. Сложностей не возникнет и в том случае, если забудете или потеряете пин-код. По телефонному звонку старую комбинацию скинут и предложат новую.

Как выбрать продукт, что можно делать с картой

Ассортимент позволяет выбрать продукт в соответствии с любыми требованиями:

НазваниеНачисление % на остатокСтоимость обслуживания(в год)
Tinkoff BlackДо 7% рублевую,0,1% на $ и £1 118 р., 12$ и £
AliExpressОтсутствуют1 118 р.
eBayОтсутствуют1 118 р.
LamodaОтсутствуют1 118 р.
UlmartОтсутствуют1 118 р.
All GamesДо 7%1 118 р.
All AirlinesОтсутствуют3 588 р.
S7 Black EditionОтсутствуют11 988 р.
S7 WorldОтсутствуют2 280 р.
Связной КлубДо 7%1 118 р.
Google PlayОтсутствуют1 118 р.
OneTwoTripОтсутствуют1 118 р.
WWFДо 7%1 118 р.

Все продукты, кроме Tinkoff Black, предназначены для национальной валюты.

Данные актуальны для центрального офиса, информация для регионов предоставляется справочной службой по телефону. Можно получить бесплатное обслуживание, если остаток в конце месяца более 30 000 рублей или оформлен кредит наличными.

Самый популярный продукт — Tinkoff Black, привлекающий пользователей возвратом реальных средств за покупки. Процент зависит от количества совершенных операций в течение каждого месяца. В личном кабинете это выглядит так:

Если необходимо отправить средства другому пользователю банка, комиссия не начисляется. Удобна так же возможность обменять валюты онлайн по выгодному курсу.

Ввести деньги Вы можете банковским переводом, перечислением с другого счета, наличными через партнеров банка (Евросеть, Билайн, почта и др.). Самой удобными для пополнения пользователи считают карточки Сбербанка.

Максимальная сумма без комиссии 300 тыс. рублей.

С марта 2017 года держатели Tinkoff Black могут запустить овердрафт. Но это услуга предоставляется выборочно после оценки банком потребительского поведения и финансовых возможностей. Решение принимается индивидуально для каждого клиента.

Недостатком некоторые клиенты Tinkoff считают проблемы при снятии наличных. Теоретически деньги (3000 руб., 100 $ или £) можно получить в любом банкомате без комиссии. Если требуется более объемная сумма, трудно найти банкомат, который ее выдаст.

Дебетовая карта Тинькофф — отзывы пользователей, стоит ли ее открывать

Тинькофф Банк является членом системы страхования вкладов, в народном рейтинге занимает второе место, в финансовом – 38-ое. Порталом Banki.ru это кредитное учреждение было признано «Банком года 2016».

В интернете обсуждаются в основном достоинства и недостатки карточки Tinkoff Black. К преимуществам относят:

  • начисление процентов на остаток;
  • кэшбэк (1%) реальными деньгами на покупки, возможность получить повышенное начисление (5%), специальные предложения партнеров банка, позволяющие повысить начисление до 30;
  • удобство интернет банка и мобильных приложений;
  • доставку карточки курьером и бесплатные СМС уведомления;
  • страхование средств на счете;
  • возможность обменять валюты по выгодному курсу;
  • бесплатное обслуживание, если вклад не превышает 30 тыс. рублей.

Упоминаются и минусы:

  • низкие проценты кэшбэка на валютных карточках;
  • сложность снятия денег, если сумма превышает лимит;
  • снижение кэшбэка, если остаток превышает 300 тыс. руб.;
  • проблемы, связанные с пополнением;
  • отсутствие приложения для

Отзывов и обзоров об остальных продуктах мало, определить, что собой представляют эти дебетовые карты Тинькофф и стоит ли их открывать, сложно. Например, в одном из обзоров All Airlines указывается, что она невыгодна, если Вы тратите менее 20-и тыс. в месяц. Если кто-то тратит сотни тысяч, то может накопить много милей (бонусов), позволяющих бесплатно приобретать авиабилеты.

Количество бонусов зависит не только от суммы расходов, но и от их структуры. За покупки в магазинах начисляется 2%, на авиабилеты – 3%, по специальным предложениям можно получить до 30-и %. Кроме того, при перед оформлением этого счета тщательно проверяется кредитная история и кредитоспособность.

О карточках Алиэкспресс Lamoda и eBay отзывы мало отличаются. Пользователи отмечают, что условия начисления бонусных баллов непонятные. Списываются они только в том случае, если накоплен объем, достаточный для оплаты покупки. Минимальные суммы бонусных баллов на столько высокие, что накопить значительный объем практически невозможно.

Наличие Ulmart предполагает, что за покупки на Ulmart начисляется 3%, в ресторанах, АЗС и Аптеках – 2%, в остальных магазинах 1%. После накопления 1000 баллов банк их компенсирует. Привлекает так же начисление процентов на остаток. Недостатки не упоминаются.

Многих от оформления карт Тинькофф удерживают сомнения по поводу безопасности дистанционного обслуживания. Отсутствие печатей и подписей не значит, что третье лицо может снять деньги или взломать интернет банк. На самом деле все операции, связанные с финансами, защищены на 3-х уровнях.

Для осуществления любого действия требуется знание пароля, секретного слова и другой личной информации. Кроме того, любое действие на счету должно быть подтверждено СМС, содержащим код.

После завершения операции так же посылается СМС.

Это значит, что снятие со счета денег третьим лицом возможно настолько же, насколько возможно подделка паспорта и посещение банка в гриме, чтобы опустошить чужой счет.

Если не разглашать конфиденциальные данные, регулярно менять пароль и не выключать телефон, чтобы не пропустить СМС, связанные с изменениями на карточке, дистанционное обслуживание такое же безопасное, как традиционное.

Пользоваться или нет услугами Тинькофф Банка, каждый решает сам. Один из пользователей советует оформить карту только для того, чтобы заработать на колебаниях валют за счет перемещения средств с рублевого счета на валютный. В другом отзыве отмечается, что в целом карточка нравится, но не устраивает, что при перечислении зарплаты не предусмотрены бонусы.

Вывод

Если кто-то хочет приумножить средства, то (несмотря на рекламу), у него ничего не получится. Начисления на остаток не перекроют комиссии за обслуживание, СМС сообщения, обналичивания, переводы в пределах банка. Чтобы не остаться в минусе, необходимо отказаться от уведомлений по телефону, снятия денег через банкоматы и переводов.

Источник: https://Papinian.com/finansovoe/bankovskoe/otzyvy-o-debetovyx-kartax-tinkoff-stoit-li-ix-otkryvat.html

Стоит ли открывать дебетовую карту Tinkoff Black: отзывы и условия

Дебетовая карта тинькофф отзывы стоит ли открывать

Многие из нас пользуются банковской картой в повседневной жизни, но мало кто знает, что часть покупки можно возместить. Сегодня многие банки представляют кэшбэк, обычно не больше 10% от суммы покупки. Тинькофф Банк — не исключение, он имеет свои плюсы и минуты.

Лучшего способа для стимулирования клиентов расплачиваться безналичным способом еще не придумали. Но, опять же, не каждый банк, предлагая кэшбэк, позаботится о выгоде клиента.

В большинстве случаев возвраты делают за покупку самых дешевых или не ходовых товаров.

В этом плане от других выгодно отличается карта Тинькофф — кэшбэк вам начислят и за безналичную заправку машины (очень большая редкость среди предлагаемых возвратов), и за ужин в ресторане, и за покупку сувениров.

Какой процент возврата?

Процент зависит от того, какую карту вы выберете. Обычно он варьируется от 1% до 30%.

Возьмем, к примеру, самую популярную карту Tinkoff Black. На сайте сказано, что банк вернет 1% почти за все покупки, 5% за покупки из категории повышенного кэшбэка и 30% вы можете вернуть по предложениям партнеров Тинькоффа.

Получите 6 месяцев бесплатного обслуживания!

Так, например, в случае оплаты покупки с повышенным кэшбэком на сумму 2755 рублей вы получите [2755*5%] = 137 единиц вознаграждения в выбранной валюте карты. Согласитесь, условия заманчивые.

Для чего не начисляется кэшбэк?

Обратите внимание на то, что кэшбэк не работает для платежей через сайт или электронные кошельки. Это значит, что переводя деньги близкому человеку, оплачивая заказ в интернет-магазине кэшбэк вы не получите. А если точно, банк не начисляет вознаграждение за следующие операции:

  • Пополнение карты. Будь это через банкомат или переводом с другой карты.
  • Снятие наличных в банкоматах.
  • Операции в других кредитных организациях (банках).
  • Любой перевод другому человеку (будь это банковский перевод или карта)
  • Оплату услуг в банке Тинькоффа, например «Мобильная связь»
  • Операции со следующими MCC (Merchant Category Code — код, обозначающий различные виды услуг): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. При совершении оплаты, MCC код магазина сохраняется в базе данных банка. Такие коды запрещены, потому что это невыгодно для банка. Посмотреть, что означает тот или иной MCC можно, введя код в поле ввода ниже.

Что за повышенный кэшбэк?

Раз в квартал выбираются по категории, по которым будет выдаваться повышенный кэшбэк 5%. Покупки с таким кэшбэком будут отображаться в личном кабинете подсвеченным цветом. Эти категории выбираются в личном кабинете банка; их достаточно много, это:

  • Авиабилеты, включая специализированные магазины
  • Автоуслуги
  • Аптеки
  • Дом. Ремонт, например магазин мебели
  • Ж/д билеты
  • Искусство, например товары в антикварных магазинах
  • Кино
  • Книги
  • Красота
  • Музыка
  • Одежда
  • Обувь
  • Развлечения (например, магазины видеоигр, боулинг, цирк и т. п.)
  • Рестораны (не включает фаст-фуд)
  • Спорттовары
  • Сувениры (например открытки или праздничные украшения)
  • Топливо
  • Транспорт (услуги такси, общественного транспорта) (аренда авто не входит в эту категорию)
  • Фаст-фуд
  • Фото, видео
  • Цветы

Как выбрать категории с повышенным кэшбэком?

Возможно выбрать не более трех категорий с повышенным кэшбэком. Категории выбираются на следующий квартал, которые поменять будет нельзя. Так сделано, чтобы не получить повышенный кэшбэк непосредственно перед покупкой. Выбрать можно одну или две категории, а в течении квартала выбрать третью.

Тинькофф кэшбэк категории — какие выбрать?

Все зависит от ваших трат. Путешественникам — авиабилеты, рестораны, развлечения; покупателям — одежду, дом. ремонт, сувениры. Я думаю, вы согласны тем, что все зависит от ваших потребностей. А если выбрать все-таки не получается, походите месяц с картой, а в конце месяца подведите итоги, на основе которых выберите категории кэшбэка.

Что за партнеры у Тинькоффа?

Тинькофф периодически проводит акции, даря самый щедрый кэшбэк — до 30%! На деле максимальный кэшбэк бывает редко, а вот надеяться на больше чем 10−15% стоит.

В число партнеров Тинькоф банка с кэшбэком в 2017 году входят: Gett, Ozon, Медиамаркт, Связной, Ламода, Ebay и не только.

Полный список находится только в личном кабинете, к сожалению Тинькофф раскрывает данные о процентах только своим клиентам.

Партнеры Тинькофф, предоставляющие скидку до 30%

По итогам прошлого года можно судить, что партнеры делают сравнительно щедрые возвраты. Так за тур в Прагу (стоимость на одного человека 23 тысячам рублей) начисляли фиксированный кэшбэк 1000 рублей. За аренду автомобиля возвращали 10%, за ужин в испанском Los Bandidos — 15% (стоимость заказа на двоих — 5500 рублей).

Какие еще есть удобства?

Безусловно, это удобный личный кабинет.

Тинькофф — кроссплатформенный, вы можете переводить деньги, пополнять счет, оплачивать услуги с компьютера, телефона или планшета!

Помимо этого, вы можете снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии (от 3000₽ до 150 000₽).

Каждая карта Tinkoff Bank имеет встроенный NFC чип, вы не будете отставать от трендов и сможете расплачиваться одним касанием карты. Помимо этого, вы можете расплачиваться через Apple Pay или Samsung Pay при наличии нужных устройств.

Кстати, каждый месяц банк начисляет
проценты на остаток по счету — 7% годовых по рублевым картам и 0.5% по евро или долларам.

Накопительные вклады?

Тинькофф предусматривает функционал накопления средств.

Например: вы решили поставить целью каникулы в Европе. Каждый месяц Тинькофф будет списывать указанную вами сумму денег и переводить его на счет-сейф. Его преимущество в том, что вы будете получать 7% годовых с этого вклада с ежемесячной капитализацией процентов. Если вам вдруг срочно понадобились накопленные деньги, вы можете снять их, проценты не потеряются.

Помимо этого, банк предоставляет удобные вклады с доходностью 9.38% с той же ежемесячной капитализацией процентов. Но досрочно вклад снять будет нельзя, или же вы потеряете проценты. Бонусом для вкладчиков является бесплатное обслуживание.

Какие еще есть карты, кроме Tinkoff Black?

Кроме карты кэшбэк Тинькофф Блэк, Олег Тиньков предоставляет еще и карты, специализированные на конкретном магазине, например AliExpress.

В случае с Алиэкспресс, банк предоставляет 7% баллов и 2% кэшбэка только на эту площадку. Баллы впредь можно потратить исключительно на покупки Алиэкспресс от 500 рублей, 1 балл = 1 рубль.

Кроме того, есть похожие карты на OneTwoTrip, eBay, Lamoda с аналогичными тарифами.

Есть еще карта «All airlines», по условиям которой вы получаете кэшбэк в милях, а не рублях. Это особенно выгодно для путешественников. За бронирование

отелей вы получите 8%,
за авиа и ж/д билеты — 3%, а за все остальные — 1.5%. Накопленные мили можно потратить на билеты любых авиакомпаний.

Помимо этого, есть еще карты Юлмарта, Связного и Mitsubishi. Полный список карт вы можете посмотреть на официальном сайте Тинькоффа.

Сколько стоит карта Tinkoff Black?

Сам выпуск карты — абсолютно бесплатен. Обслуживание счета тоже, но есть одно «но». При наличии на счете 30 000 ₽ / 1000 $ / 1 000 € или открытом вкладе обслуживание бесплатно, иначе 99 ₽ / 1 $ / 1 € в месяц для каждой карты.

Когда начисляется кэшбэк?

Согласно официальным данным Тинькоффа, средства по карте Tinkoff Black начисляются раз в месяц по окончанию расчетного периода. То есть в 1 числах следующего месяца.

Неужели все так гладко?

На самом деле нет. У Тинькоффа много граблей с которыми вам предстоит столкнуться.

Во первых, лимит кэшбэка составляет 3000 рублей / 100 $ / 100 евро в месяц соответственно.

Во вторых, бесплатно можно снимать только от 3 000₽ до 150 000₽ . Иначе комиссия 90₽ или 2% (мин. 90р) соответственно. А наличные мы снимаем в небольших размерах, часто до 1 000₽. Поэтому приходится брать 3000₽, а потом докидывать обратно, чтобы не платить комиссию.

В третьих, у Тинькоффа нет банковских отделений и банкоматов по России. Вообще. Есть только большая резиденция в Москве, где располагается вся команда банка. Для кого-то это минус, для кого-то нет. Все зависит от того, обналичиваете ли вы деньги с карты.

А связано это с тем, что Тинькофф — это мобильный банк без отделений. Все банковские операции проводятся по телефону или через интернет. Отсутствие отделений помогло значительно снизить расходы, что помогает делать более важные вещи.

Традиционные банки имеют офисы и отделения по всей России, десятки тысяч сотрудников и банкоматов… Тинькофф же, пользуется банкоматами партнеров.

В четвертых, это ужасные категории повышенного кэшбэка. То есть те категории, где редко бывают большие / ежемесячные траты. Тинькофф не дает повышенного кэшбэка за АЭС, супермаркеты, коммунальные услуги, то, чем мы обычно привыкли пользоваться. И это плохо.

Как оформить карту

Карта оформляется на странице карты Tinkoff Black. Вам понадобятся паспортные данные. Затем, сотрудник банка доставит карту по всей России в удобное вам время.

Отзывы

Спорить о надежности Тинькофф банка нету смысла, ибо это банк находится в ТОП-50 по версии banki.ru, 2 место в народном рейтинге и находится в особом листе ЦБ РФ. Если вам этого недостаточно, напомню, что банк выпускает карты для Mail.RU и Яндекс.

Деньги, а так же сотрудничает с известными брендами, такими как OneTwoTrip или eBay. Все акции компании открыты, компания публикует отчеты по международным стандартам и дорожит своей репутацией. Отзывы клиентов можно почитать на странице банка в banki.

ru, коих более 13 000.

Я думаю, вы согласитесь с тем, что недостатки не столь существенны. Каждый сделает выбор для себя сам, но я считаю, что эта карта оправдывает себя. Помимо нее, я использую карту Рокетбанка, потому что условия бывают более выгодными у тех и у тех.

Источник: https://Sergey-Ivanisov.ru/tinkoff-black.html

Стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф: мой отзыв — Мешок-кредитов.ру

Дебетовая карта тинькофф отзывы стоит ли открывать

Разнообразные банковские продукты уже давно ворвались в жизнь практически каждого современного жителя большого и не очень города. Так, сегодня практически невозможно найти человека, который в той или иной степени не использует пластиковые карты для получения зарплаты или оплаты товаров в магазине.

И сегодня предлагаем вам почитать обзор-отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум. Разберемся, стоит ли открывать ее, и за что клиенты этого банка так радостно отзываются о нем. Ну а чтобы обзор был более интересным и объективным, проведем сравнение по основным характеристикам с пластиковыми картами Сбербанка.

Ведь ни для кого не секрет, что именно у Сбербанка наибольшее количество клиентов среди физических лиц. Так что же может предложить Тинькофф?

Заказ карты

Начало работы с картой начинается с ее заказа. Оформить ее в Тинькове проще простого: заходим на сайт https://www.tinkoff.ru/debit/, читаем условия и заполняем форму для заявки. Весь процесс занимает 5-10 минут, ходить никуда не надо.

В Сбербанке в этом плане хуже — нужно как минимум добраться до ближайшего отделения банка, выждать очередь и подать заявку — явно дольше 10 минут. Причем для получения карты придется снова идти в банк, но об этом позже. Правда, если получать неименную карту (unembossed), сделать это можно сразу за один приход, но ее возможности скудные, поэтому их рассматривать не будем.

Получение карты

Уже через 1-2 дня с вами связывается курьер и договаривается о встрече. Можно оформить документы находясь как на работе, так и у себя дома.

Курьер-партнер банка привозит пакет документов, фотографирует вас с паспортом для отчета, вы проверяете документы, подписываете.

Встреча занимает 10-15 минут, затем вы активируете карту на сайте https://www.tinkoff.ru/activate/, и все готово, можно пользоваться.

Сбербанк выпускает карту в течение 2-х недель, наверно ее доставляют на собаках с Аляски. Плюс, как было отмечено ранее, придется снова отправиться в отделение за картой.

Для справки: Тинькофф — моноофисный банк, который обслуживает клиентов по телефону и интернет-каналам. Клиентам не нужно посещать его офис, чтобы полноценно пользоваться всеми услугами. Из этого факта вытекают все его плюсы и минусы, о которых вы и узнаете из статьи.

Стоимость обслуживания

В месяц за обслуживание карты Тинькофф придется заплатить 99 рублей (1188 рублей в год), что дороговато для дебетовой карты. Но приятно то, что при открытии вклада всего от 30000 рублей можно кроме получения процентов по вкладу пользоваться дебеткой бесплатно. Также бесплатное обслуживание будет для тех, у кого баланс карты в течение месяца не опускался ниже 30000 рублей.

У Сбербанка целая армия банковских карт: momentum, молодежная, социальная, студенческая, классическая.

Тарифные планы по ним всем занимают 49 листов, и подробный разбор — тема не этой статьи, скажу лишь, что есть карты за 0, 150, 300, 450, 750… 10000 рублей в год. У всех разные возможности и лимиты.

Обслуживание обычной карты Виза или Мастеркард стоит 750 рублей в год. Это не сильно дорого, но, как по мне — проще открыть вклад на 30000 рублей и пользоваться всеми функциями бесплатно.

Пополнение карты

Со Сбербанком тут сложно конкурировать, ведь у него самая крупная сеть по терминалам самообслуживания. Что предлагает Тинькофф:

  1. Пополнение с карты другого банка без комиссии.
  2. Пополнение через партнеров, коих очень много: Связной, Евросеть, салоны МТС, Билайн, почта РФ и т.д.
  3. Банковским переводом через кассу любого банка.

Мне проще всего пополнять Тинькофф с карты Сбербанка, как это ни удивительно. То есть в данном случае комбинация карты Сбербанка и Тинькова очень удобна.

Карту Сбербанка пополняем в любом удобном месте через терминал, а затем переводим нужную сумму на Тинькофф и пользуемся всеми плюшками. Деньги зачисляются моментально. С карты на карту без комиссии можно перевести до 300000 рублей, далее будет комиссия 2%.

Но для большинства этого будет достаточно. Банковским переводом можно внести любую сумму без комиссии.

Снятие налички с карты

Вот это самый неудобный момент в процессе использования карты. Хотя меня он не напрягает, так как не снимаю наличку, оплачиваю все сразу с карты, но не отметить этот пункт нельзя. Снимать деньги можно в любом банкомате мира без комиссии при сумме от 3000 рублей/100$/100€.

В месяц без комиссии можно снять до 150000 рублей/5000$/5000€, далее придется заплатить 2%, минимум 90рублей/3$/3€. По сути основное ограничение — 3000 рублей, и снимаем без дополнительных поборов, но проблема в том, что часто банкоматы не дают больших сумм за раз по картам чужих банков.

В зависимости от банка эта сумма может быть ограничена 5000, 7000, 10000 рублей за раз, и придется совершить несколько подходов для получения более крупной суммы. Как вариант, крупную сумму можно отправить банковским переводом на карту другого банка, у которого есть свои банкоматы. За раз можно отправить до 800000 рублей, но это займет несколько дней.

В Сбербанке со снятием никаких проблем — с банкомата, через кассу, через закрытие вклада можно получить крупную сумму без комиссии.

Проценты на остаток по карте

По этому параметру Тинькофф мгновенно кладет Сбербанк на лопатки. А все потому что он дает 8% годовых на остаток на карте, а Сбербанк не дает ничего.

Нужно лишь совершить хотя бы одну операцию за месяц, в противном случае на остаток будет начислено лишь 4%, но и это интереснее, чем не получить ничего.

Надо понимать, что остаток на карте — это “живые” деньги, которые вы можете в любой момент снять или потратить, в отличие от вклада. Действительно, приятно просто пользоваться картой и получать процент. 

Обратите внимание: перед заказом карты перечитайте условия пользования на сайте банка, так как тариф может меняться со временем, подстраиваясь под реалии рынка. Так, на 16 ноября 2016 года процент на остаток по счету составляет 7% годовых. Для этого необходимо потратить за отчетный период минимум 3000 рублей, в противном случае, процент на остаток составит 3.

Сбербанк ничего не начисляет на остаток по карте. Можно лишь открыть вклад “управляй” и снимать с него деньги по мере надобности, но и в этом случае процент будет ниже, чем у Тинькова.

Кэшбэк

Еще один приятный момент в использовании карты Тинькофф. Кэшбэк — это возврат денежных средств за покупки совершенные по карте. В Тинькове возвращают 1% от суммы, потраченной на любые покупки.

Также есть категории повышенного кэшбэка, на которые начисляется 5%. Категории меняются каждые 3 месяца. Как-то была акция на покупку топлива на заправках.

Думаю, многие автомобилисты оценили преимущество использования карты этого банка.

Есть спецпредложения, по которым можно получить до 30% кэшбэка, их можно выбрать в личном кабинете. Самое главное — Кэшбэк начисляется в виде реальных денег раз в месяц, но не более 3000 рублей за отчетный период. Это не бонусы, не акции, а опять же “живые” деньги, которые можно потратить в любое время в любом месте.

Сбербанк предлагает воспользоваться программой “Спасибо”, по которой начисляются бонусы в размере 0,5% от суммы покупок. И эти бонусы можно потратить только у партнеров Сбера. Явно менее интересное предложение. Тинькофф снова предлагает более выгодные условия.

Перевод между клиентами внутри банка

Так как все услуги Тинькофф оказывает удаленно, нет разницы в каком регионе находится клиент, а переводы внутри банка проходят без комиссии.

Со Сбербанком все гораздо сложнее:

  • переводы внутри одного региона между людьми проходят без комиссии;
  • переводы между клиентами, счета которых открыты в разных регионах, облагаются комиссией в 1%;
  • если у человека есть счета, открытые в разных регионах, то он может переводить средства между своими счетами без комиссии.

проблема в Сбербанке — это то, что клиент привязан к тому отделению, в котором открывался счет, и некоторые вопросы можно решить только в нем.

Обмен валюты через интернет-банк

Тут все прозрачно. Возмем пару доллар-рубль и посмотрим на спред (разница между ценой продажи и покупки). Если при курсе 62,33 рубля за доллар у Тинькова он составляет 1,25 рубля, то у Сбербанка — грабительские 3,32 рубля. Это еще раз подтверждает, что Сбербанк — весьма жадный банк, но его авторитет и лояльность населения дают ему возможность быть таким.

Вклады

В связи с кризисной ситуацией проценты по вкладам постоянно меняются, поэтому при желании открыть вклад нужно мониторить предложения в конкретный момент времени. Сегодня у Тинькова самый большой процент по вкладу, который можно получить, составляет 12% (без капитализации), а у Сбера опять же самый большой лишь 8,4% — разница налицо.

Мобильное приложение

Вот тут стоит поругать Тинькофф, потому что он считает себя инновационным банком, а основным каналом связи с клиентами является интернет. Но как можно не сделать приложение для iPad? Оно есть для iPhone, андройда и виндоус фонов, но нет для планшетов Apple.

Раньше, кстати, оно было, еще в старом дизайне, но сильно глючило. А позже его сначала не обновили до нового флэт дизайна, а затем и вовсе удалили из AppStore. Поэтому на планшете придется использовать версию для iPhone или браузер. Это позор.

Актуально на 20 октября 2015 года, надеюсь, в будущем они все-таки исправят это недоразумение.

Приложения банка на iPad: слева — Тинькофф, справа — Сбербанк.

А что самое обидное — на его фоне дремучий Сбербанк сделал просто шикарное приложение для всех платформ, в том числе и для яблочного планшета. Вот такой парадокс.

Интернет-банк

Сложно похвалить или поругать Тинькофф за ИБ. Относительно недавно они сильно обновили браузерную версию личного кабинета. Некоторые вещи стало сложнее находить, но это скорее дело привычки. В целом, смотрится очень современно и достойно. В рекламе говорится, что у них лучший интернет-банк среди конкурентов. Возможно, это так, но сказать, что он на голову выше того же Сбербанка нельзя.

Удивительно, но Сбер тоже активно улучшает свой интернет-банк и пользоваться им очень удобно. Как вывод: оба банка предлагают пользователям удобные личные кабинеты для управления финансами.

Связь с банком

На этом пункте хотелось бы остановиться подробнее. Дело в том, что когда я начал пользоваться дебетовой картой Тинькова, долго не мог поверить, что такой высокий уровень обслуживания клиентов возможен в России.

Это непередаваемые ощущения — когда звонишь в банк, уже через минуту отвечает вежливый оператор и решает твою проблему или отвечает на вопрос сразу без промедления и без нудного переключения на другого оператора. И естественно, никогда никуда ехать не надо, все решается удаленно.

Даже поменять pin-код карты можно через оператора (в ходе разговора переключат на автоответчик, с которым и продолжится беседа для смены кода). Только ради этого сервиса стоит завести дебетовую карту Тинькофф платинум.

Сбербанку такое и не снилось. Страшно представить, если вдруг потерял карту, и ее нужно срочно заблокировать. Оперативно сделать это получится только через приложение или сайт. Как-то попробовал позвонить им по телефону.

Это была очень долгая песня в стиле: “Ваш звонок очень важен для нас, оставайтесь на линии и…” прошла вечность. Когда оператор ответил, он просто не смог мне помочь и переключил на другого, а там снова ожидание длиною в вечность. Плюнул, устал ждать.

Выводы: с Тиньковым чувствуешь себя “белым” человеком, все решается по телефону мгновенно, у Сбербанка любой важный вопрос решается только личным посещением офиса.

Выводы

Этот отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум не претендует на полноту и истину, но, надеюсь, многим он поможет определиться с вопросом: “стоит ли открывать счет в этом банке”. Общее впечатление о банке исключительно положительное.

Но так как идеала не существует, то с некоторыми минусами пришлось смириться. Хотел бы еще раз подчеркнуть, как было сказано выше, для решения проблемы с быстрым пополнением и снятием денег очень удобно комбинировать карту Тинькова с картой любого другого банка, у которого есть свои банкоматы.

Под занавес статьи еще раз посмотрим на плюсы и минусы этой карты и банка в целом.

Плюсы

  • быстрое и удобное получение карты;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • начисление процентов на остаток по карте;
  • кэшбэк деньгами, а не бонусами;
  • выгодный обмен валют;
  • выгодные ставки по вкладам;
  • удобный интернет-банк;
  • крайне высокий уровень удаленного обслуживания;

Минусы

  • нюансы, связанные с пополнением карты;
  • особенности снятия крупных сумм с карты;
  • нужно внимательно изучить тарифы, чтобы не попадать на комиссию при пополнении и снятии;
  • отсутствие приложения для iPad.

Все еще сомневаетесь? Закажите карту абсолютно бесплатно и убедитесь сами в высоком уровне обслуживания банка Тинькофф.

Источник: https://meshok-creditov.ru/o-bankah/stoit-li-otkryivat-debetovuyu-kartu-tinkoff-moy-otzyiv.html

Адвокат Ганасьян
Добавить комментарий